征信上有90笔小贷记录可以办房贷吗？

不一定。

征信报告上小贷数量过多，并不是确定房贷下款的决定性因素，房贷申请是由系统综合评估而定，主要参考一下几个方面：

1、负债

负债体现了个人了风险承受能力，一般来说，负债越高，个人承担风险能力越低，逾期可能性就越高，此类人员被拒贷的可能性非常高。

如果90笔小贷都已经处于结清状态，用户目前的负债不高，在满足房贷的其他条件下，申请房贷，仍然有获贷的可能性。

反之，若90笔小贷存在尚未结清的，且欠款金额大，用户负债高。在此种情况下，出于放贷风险考虑，银行往往会要求用户结清小贷后再申请，用户可以在还清小贷后，开具结清证明帮助获贷。

2、还款记录

还款记录体现了用户个人的还款能力和还款意愿，体现了用户在过往信贷活动的履约还款情况，是判断用户信用资质的重要指标。

若用户一直按时足额还款，那么将会为用户累积好的信用记录，即使有90笔小贷记录，在符合房贷的其他条件下，同样可以申请获批房贷。

反之，若用户经常性逾期还款，出现严重不良还款记录，如近两年内出现连三累六的逾期还款记录，那么用户将被列入贷款黑名单，短期内无法办理信用卡和贷款业务。

3、征信查询记录

征信查询记录是对用户信贷轨迹的一个补充，记录了用户近两年内申请成功与申请不成功的申请记录，通过查询记录，银行可以真实了解到，用户对于资金真实需求，是确定用户风险状况的重要参考指标。

若用户90笔小贷，大部分申请都集中在近半年时间，那么将会由于借贷过多，导致征信被查花，会让银行觉得，用户就是在以贷养贷，个人还款能力不足，最终导致拒贷。

反之，如果90笔小贷发生在半年以前，那么只要用户结清小贷，且都是按时还款，且满足贷款的其他要求，还是有获贷的可能性。

4、个人收入

稳定合法的收入来源，能保证用户能每月持续还款，确保放款资金安全。一般来说，往往要求房贷月供不能超过月收入的50%，因此，如果收入过低，银行会判定用户的还款能力不足，往往会导致拒贷。

5、其他

如职业、购房政策等因素，往往也是制约房贷申请的重要因素，如很多城市会停止三套房及以上数量的房贷审批。

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